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How to Understand Credit Report

Geschrieben von Qamar Iqbal

Nun, die Sie erhalten haben, Ihre Kredit-Bericht, das erste, was Sie tun müssen, ist lesen Durch ihn und zu verstehen, was das alles bedeutet. Don't feel bad, wenn Sie nicht verstehen, was der Kredit-Bericht sagt zu Ihnen. Die meisten Kredit-Berichte sind kodiert, weil es ermöglicht kürzere Zeit für den Computer zu übertragen alle Informationen zwischen der Berichterstattung Agentur und ihre Kunden. Alle Berichte sollten die Codes drucken direkt auf der Rückseite der Bericht selbst oder auf einem gesonderten Anhang sagen Ihnen, was die Codes stehen.

Credit Bureaus möglicherweise nicht alle haben das gleiche Format wie der Bericht aussehen sollte, Aber sie alle haben die gleichen Informationen enthalten über den Bericht. Equifax ist das einzige Credit Reporting-Agentur, die die Verbraucher mit einer Kreditkarte Bericht in der Spalte Format. Dies bedeutet, dass Equifax Berichte sind leichter zu lesen und einfacher zu verstehen. In diesem Kapitel werden Ihnen Beispiele für das, was sich auf den Bericht von Equifax, Trans Union und Experian / TRW.

EQUIFAX: Oft trennen die Konten mit den verschiedenen Inkassounternehmen. Die Firma ist der Name des Business Reporting Informationen. In vielen Fällen, nur unter dem Firmennamen ist eine Beschreibung der Art des Kontos (zB Studenten-Darlehen, mit Kreditkarte oder Kreditlinie), die Geschichte und einige Zahlung auf Rechnung oder den Status (wie zB abschreiben, Sammlung, die Zahlung der latenten , Konto-Konto übertragen oder geschlossen Verbraucher.)

• Die Konto-Nummer ist die Zahl der Unternehmen aus der Informations-und Berichtspflichten, die verantwortlich ist für das Konto ein und welche Art von Verpflichtung, die Sie haben. Hier sind Beispiel-Codes zu erklären, was sie sind:
A = Autorisierte Benutzer (von jemand anderes Konto)
B = Im Namen einer anderen Person
C = Co-maker/Co-signer
I Individuelle =
J = Joint
M = Maker
S = Shared
T = Terminiert
Undesignated U =
• Datum Geöffnet ist der Monat und das Jahr, als Sie das Konto eröffnet.
• Month's Review steht für die Anzahl der Monate, für die Zahlung Ihrem Konto Geschichte Es wurde berichtet, dass der Kreditauskunfteien und wenn es wurde zuletzt blickte.
• Datum der Letzte Aktivität ist das Datum der letzten Monate und Jahre, dass etwas Passiert auf dem Konto. Diese können Sie zum letzten Mal eine Zahlung oder, wenn das Konto wurde ausgeschaltet oder Sammlungen an. Dieser Termin ist wichtig, da negative Informationen können Ihren Bericht über den Aufenthalt von bis zu sieben Jahren nach dem Datum der letzten Aktivität.
• Hohe Credit Kredit ist die Höhe der Darlehen Sie haben, Ihre Kreditlimits oder möglicherweise der höchste Betrag Sie haben immer aufgeladen, die auf spezifische Konto.
• AGB zeigen entweder die Anzahl der Raten Sie haben (Angabe von einem M) auszahlen, die Schulden oder die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung.
• Balance ist der Betrag, den Sie Schuldzinsen auf dem Konto, wenn die Gläubiger der letzten Kreditauskunfteien mit den Informationen.
• Vergangene Dues Vergangenheit ist der Betrag auf dem Konto fällig, wenn der Gläubiger der letzten Kreditauskunfteien mit Informationen.
• Status zeigt sowohl die Art Von Konto und Ihre Zahlung Geschichte, die Sie gemacht haben.
• Art des Kontos: I steht für (Ratenzahlung) Sinne Zahlungsbetrag wird jeden Monat; O steht für (Open) Sinne gesamte Restbetrag fällig ist jeden Monat), R steht For (Revolving) Sinne Zahlungsbetrag ist variabel je Monat.
• Payment Geschichte Codes: 0 = zu neu zu überprüfen; 1 = Bezahlt wie vereinbart; 2 = 30 + Tage Vergangenheit aufgrund; + 3 = 60 Tage früher fällig; 4 = 90 + Tage Vergangenheit aufgrund; 5 = 120 + letzten Tag fällig oder Konto an Sammlung, 6 = Making regelmäßige Zahlungen im Rahmen Lohnempfänger Rücknahme Plan 7 = 8 = Charged off zu Forderungsausfällen.
• Datum ist der Tag, an dem der Equifax letzten Gläubiger, die mit den Informationen. Die Gläubiger, die beantragt haben, eine Kopie des Berichts sind in den letzten Abschnitt mit dem Tag, an dem sie beantragt Ihren Bericht. Unter Equifax Politik, codiert Anfragen sind nur für Sie und andere Gläubiger sind nicht erlaubt zu sehen.
TRANS UNION: Breaks, die Kredit-Informationen in mehreren Teilabschnitten.
• Public Records. Dieser Abschnitt enthält Informationen, die von den örtlichen, bundesstaatlichen und staatlichen Gerichten und Ämtern einschließlich der Klagen, Konkursen und liens. Alle Informationen, die öffentlich zugänglich sind.
• Konten mit Negativ-Marks. Trans Union trennt die Konten, die Informationen, die einige Gläubiger kann zu unerwünschten und hebt die negativen Informationen, indem sie in Klammern eingeschlossenen. Die Informationen in der Regel in Klammern umfasst das Konto der Status, der Vergangenheit durch Betrag und alle Informationen über verspätete Zahlungen, die Sie gemacht haben.
• Konten ohne Negativ-Marks. Unmittelbar nach dem negativen Konten, Trans Union listet die Konten, die mit berichtet keine nachteiligen Informationen. Sowohl die Konten ohne negative Noten und jenen ohne unerwünschte Informationen enthalten die folgenden Informationen: den Namen des Unternehmens, Konto-Nummer, die Art der Kreditvergabe an Ihnen, dem letzten Tag, an dem der Gläubiger die Trans Union mit den aktualisierten Informationen, den Betrag, den Sie Schuldzinsen auf dem Konto, wenn der Gläubiger letzten Trans Union, die mit dem Gleichgewicht, die Person, die verantwortlich ist für das Konto, den Monat und das Jahr, als Sie das Konto eröffnet, die Höhe der Darlehen Sie hat, oder das höchste Betrag, den Sie jemals belastet Auf diesem speziellen Konto, Ihr Kreditlimit auf einer Drehbühne oder eröffnen, oder die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen und die Anzahl der Monate dauerte es, dass Sie zu zahlen aus einer Tranche Schulden, den Monat und das Jahr, als Sie oder der Gläubiger das Konto geschlossen und Den Status von Ihrem Konto als der letzte Tag, das Konto wurde aktualisiert. Items wie belastet Sie sich als schlechte Kredit-, Inkasso-Konto bezahlt als vereinbart, die Zahlung nach Gebühr ermäßigt oder Kollektion sind auch auf Grund des Berichts.
• Anfragen-Full Disclosure. Trans Union teilt Ihre Anfragen in zwei Abschnitte unterteilt. Der erste Abschnitt enthält eine Liste der Unternehmen, erhalten Sie Ihren vollen Kredit Bericht als Antwort auf Ihre Anfrage für Kredite. Diese Fragen bleiben auf Ihrer Kredit-Bericht für mindestens zwei Jahre.
• Anfragen-Teilweise Offenlegung. Einige Unternehmen erhielten nur Ihren Namen und Ihre Adresse für den Zweck der Ihnen einen Kredit anbieten oder Ihre Konten zu überprüfen. Diese Fragen bleiben auf Ihrer Kredit-Bericht bis zu einem Jahr nicht mehr gesehen und sind von anderen Gläubigern.
EXPERIAN / TRW: Dieser Kredit Präsidium fasst den Inhalt in zwei Kategorien, einen Abschnitt für die Angebote der Gläubiger, die Ihren Bericht erhalten, die Ihnen für Kredit-, und die zweite für ihre eigenen Zwecke der Vermarktung.
• Der Bericht beginnt mit potenziell negativen Elemente wie öffentlichen Aufzeichnungen und Konten mit den Gläubigern und anderen gefolgt ist und dann mit Konten in good standing. Auf jeder Seite dieses Berichts, der Verbraucher den Namen und eine eindeutige Nummer erscheinen in der oberen Ecke.
• Experian / TRW liefert Ihnen Informationen, die Ihre Kreditwürdigkeit. Die aufgeführten Punkte mit Bindestrichen vor und nach der Anzahl, wie -3 -, haben eine negative Auswirkung auf Ihrer Kreditkarte.
• Diese Posten sind im ersten, beginnend mit öffentlichen Aufzeichnungen und Konten, gefolgt von Krediten. Nach dem negativen Einträge, die Artikel, für die es keine negativen Einträge folgt.
• Für alle Konten, negativ oder positiv, Experian / TRW umfasst die Gläubiger den Namen und die Adresse und die Konto-oder Gerichtsverfahren. Zum Schutz Ihrer Identität und vermindern das Risiko von Identitätsdiebstahl, Experian / TRW umfasst nicht die vollständige Konto-Nr. Sie sind nur die ersten paar Zahlen und verlassen die endgültige wenigen Stellen.
• Experian / TRW stellt fest, der Tag, an dem der Konto eröffnet wurde und wie lange das Konto wurde berichtet, mit ihnen, das Datum der letzten Aktivität auf dem Konto, die Art des Kontos, den Zahlungsbedingungen, Ihre monatliche Zahlungsbetrag, der sich die verantwortliche Person für die Zahlung, dass der ursprüngliche Betrag wurde ausgeliehen, Ihr Kreditlimit oder Ihren höchsten Saldo, und alle neueren ausgeglichenen oder Zahlung. Schließlich werden die Kommentare Absatz erzählt der Status des Kontos und für die in der Vergangenheit aufgrund Konten, und wenn die Informationen zu kommen, ist geplant Sie Ihren Bericht.
• Im Anschluss an die Liste der Konten Kredit, Experian / TRW liefert detaillierte Informationen für bestimmte Konten . Dieses Detail umfasst Ihre monatlichen Salden für Sie für die vergangenen 24 Monate und Ihr Kreditlimit, hohe ausgeglichenen oder ursprünglichen Kreditbetrag Sie ausgeliehen.
• Gegen Ende des Berichts, Experian / TRW trennt die Kredit-Anfragen in zwei Abschnitte unterteilt. Die Gläubiger, die Ihr Bericht für die Zwecke der Ihnen Kredit-und Gläubiger der Überprüfung ihrer eigenen Konten oder die Überprüfung Ihres Berichts zu Marketing-Zwecken. Für die erste Reihe von Untersuchungen, jedem Eintrag gibt an, wie lange das Element bleibt auf Ihrer Platte.
• Das Ende der Identifikation Bericht enthält Informationen, die mit Ihrem Namen und alle anderen Namen, die Sie haben in der Vergangenheit verwendet, Ihre aktuellen Und frühere Anschriften, Ihre Sozialversicherungs-Nummer, das Datum der Geburt, und die derzeitigen und früheren Arbeitgeber. Denken Sie daran, dass einmal eine Gutschrift Büro sammelt Informationen über Sie, sie können berichten, dass die Informationen und die Informationen können und bleiben auf Ihrer Platte. Die unten aufgeführten Artikel erfahren Sie, wie lange jedes dieser Elemente bleiben auf Ihrer Kredit-Bericht. Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung davon, was Sie brauchen, zu vermeiden oder zu beheben, wenn überhaupt möglich.
• Konkurse ab dem Zeitpunkt der letzten Aktivität Mai gemeldet werden nicht länger als zehn Jahre. Obwohl das Datum der letzten Aktivität für die meisten Insolvenzen ist das Datum, an dem Sie Ihre Entlastung oder das Datum Ihrer Beschwerde abgewiesen, Kreditauskunfteien Zählung der Regel beginnen die Zehn-Jahres-Zeitraum aus den früheren Anmeldetag. Einige Kreditauskunfteien Bericht erfolgreich Konkurse nur für sieben Jahre. Das mag nicht immer der Fall sein wird.
• Klagen und Urteile Mai gemeldet werden ab dem Datum der Eintragung des Urteils gegen Sie bis zu sieben Jahre, bis der Status der Beschränkungen für die bereits abgelaufen ist, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Kreditauskunfteien Regel löschen Sie alle Prozesse und Urteile, nach sieben Jahren.
• Bezahltes liens Steuer-und strafrechtliche Datensätze ab dem Zeitpunkt der letzten Aktivität bleiben können für bis zu sieben Jahre. Accounts gesendet für die Sammlung, Konten aufgeladen ausgeschaltet oder jede andere ähnliche Maßnahmen berichtet werden kann ab dem Zeitpunkt der letzten Aktivität auf dem Konto bis zu sieben Jahre. Der Zeitpunkt der letzten Aktivität ist 180 Tage aus dem sich Kriminalität. Die Gläubiger sind verpflichtet, auch das Datum der Kriminalität, wenn sie berichten Vergangenheit aufgrund Konten zu Kreditauskunfteien.
• Konkurse, Klagen, bezahlte Steuer liens, Konten gesendet werden für die Sammlung, Strafregister und anderen schädlichen Informationen können auf unbestimmte Zeit, wenn gemeldete Sie gelten für eine große Menge an Geld über hunderttausend Dollar von Kredit-oder Versicherung, oder wenn Sie sich für ein Angebot mit einem jährlichen Einkommen von mindestens 75000 Dollar. Allerdings Kreditauskunfteien Regel löschen Sie alle Elemente nach sieben oder zehn Jahre. Nun, die Sie gelesen haben, über diese Informationen, und Sie wissen, wie Sie Ihren Kredit Bericht lesen und zu verstehen, sollten Sie in der Lage zu analysieren Ihren Bericht an und bilden Sie eine Liste von allem, was Sie sehen, ist, dass falsche oder nicht mehr aktuell sein, irreführende oder nicht Ermächtigt werden, in Ihrer Datei.

enthält alle Informationen über die Kredit-Bericht.